Introdução:
Você sabe exatamente quanto está pagando pelo combustível da sua frota? Os cartões-frota são amplamente utilizados para facilitar o controle de abastecimento, trazendo segurança e praticidade. No entanto, há um custo do cartão frota invisível que muitos gestores não percebem: o ágio.
Desde a aprovação da Lei nº 13.455/2017, essa prática se tornou legal no Brasil. A legislação permite que estabelecimentos comerciais diferenciem os preços conforme o meio de pagamento utilizado.
Você tem alternativa? Leia até o final e descubra!
O que é o ágio, afinal?
O ágio é um valor adicional que os postos de combustíveis cobram quando o pagamento é feito com cartões-frota (arranjo fechado). Em alguns casos, essa diferença pode chegar até 15% a mais no valor do litro em comparação ao valor pago com cartões de crédito tradicionais ou dinheiro.
Para empresas que abastecem grandes volumes mensalmente, esse custo extra pode representar um impacto expressivo no orçamento.
Por que o ágio é cobrado pelos postos nos cartões-frota (arranjo fechado)?
*preços: referencia de Dezembro de 2024
No Brasil, os pagamentos eletrônicos seguem dois principais modelos: arranjo aberto e arranjo fechado. A escolha entre eles impacta diretamente a aceitação, os custos e a flexibilidade da gestão de abastecimento de frotas. Os cartões Frota, em sua grande maioria, utilizam o arranjo fechado, com uma limitada rede de postos credenciados e altas taxas administrativas cobradas nos postos, compensadas no valor do litro que você paga.
📌 Arranjo Fechado na gestão de despesas: Controle e Restrições
No arranjo fechado, todas as etapas da transação são controladas por uma única empresa, que atua como:
✔ Emissora do cartão
✔ Bandeira
✔ Credenciadora dos estabelecimentos.
Isso significa que apenas postos credenciados pela operadora do cartão podem aceitar o pagamento. Embora o modelo fechado seja vendido como uma solução de controle para as empresas de frota, ele apresenta limitações importantes.
🔹 Impactos do Arranjo Fechado na Gestão de Frotas
⚠ Restrição de rede:
O motorista pode abastecer apenas nos postos credenciados pela operadora do cartão. Isso pode resultar em desvios de rota ou dificuldades em determinadas regiões isoladas.
Neste modelo, a exclusividade da operação, é vendida para a rede de postos. Ou seja, dificilmente você vai ver dois postos credenciados um ao lado do outro no modelo arranjo fechado. Por ser exclusivo, custa mais para o posto.
⚠ Preços mais altos nos postos credenciados:
Os estabelecimentos que aceitam o cartão frota, pela “exclusividade”, precisam pagar taxas administrativas elevadas, que impactam em até mais 15% no valor do litro do combustível. Isso encarece o valor final do litro para as empresas.
⚠ Maior necessidade de gestão e treinamento:
Para obter economias reais no arranjo fechado, a empresa precisa investir em treinamento e em políticas rigorosas, negociação com postos e um acompanhamento contínuo dos gastos. Ou seja, para fazer este esforço e valer a pena (já que ela paga valores mais altos), a empresa necessita ter uma maior maturidade na gestão de frotas.
O cenário se complica ainda mais com a redução de estruturas internas nas empresas. Com a pressão para redução de custos, estas reduzem suas estruturas e pessoas acumulam funções. Além disso, muitos gestores que assumem a área de frota não têm experiência, tornando a curva de aprendizado longa e o risco de prejuízos ainda maior.
Resumo: para operar cartões frota (arranjo fechado) é necessário: alto nível de maturidade na gestão de frotas.
✔️ Ter uma equipe treinada para gerenciar abastecimentos.
✔️ Implementar políticas rigorosas de controle de gastos.
✔️ Negociar com postos de combustíveis para minimizar perdas.
✔️ Concentrar abastecimentos ao máximo.
2. Vantagens do Cartão no Modelo de Arranjo Aberto
📌 Arranjo Aberto: Flexibilidade e Maior Aceitação
O arranjo aberto permite que diferentes instituições participem do processamento da transação. Isso inclui:
✔ Emissor: Empresa que emite o cartão e fica responsável pela venda e relacionamento com os clientes.
✔ Bandeira: Empresa responsável por intermediar pagamentos entre o emissor e os estabelecimentos comerciais (ex: Mastercard, Visa, Elo).
✔ Credenciadora: Empresa que habilita os postos de combustíveis a aceitarem pagamentos com essas bandeiras (ex: Cielo, Rede, Getnet).
Esse modelo é o mais comum em cartões de crédito e débito convencionais. A grande vantagem para as empresas de transporte e logística é a capilaridade da rede de aceitação e as taxas administrativas menores nos postos e, por isso, preços menores no litro do combustível.
Como os cartões podem ser usados em qualquer posto que aceite a bandeira do cartão, não há necessidade de alterar rotas, solicitar credenciamentos. Ou seja, o cliente é beneficiado com uma rede maior e com preços mais competitivos no posto.
🔹 Vantagens do Arranjo Aberto para a Frota
✅ Aceitação em todos os postos do país
✅ Maior concorrência entre postos de combustíveis
✅ Mitigar o ágio: muitos postos cobram menos no cartão de crédito pelas taxas serem mais baixas. ✅ Rede se ajusta à rota e não o inverso: você não vai mais precisar mudar a rota da sua empresa por falta de postos credenciados.
Com uma aceitação ampla e sem restrições de rede, o arranjo aberto permite que empresas negociem diretamente com postos e escolham abastecer onde houver melhores condições de preço e logística.
O que “turbinou” a solução de Arranjo Aberto?
Com o avanço da tecnologia, o módulo de gestão de frotas integrado com meio de pagamento, que era uma exclusividade do arranjo fechado, foi implementado por empresas inovadoras no arranjo aberto. Agora, além de possuir toda a rede nacional operacional, preços mais convidativos nos postos, os clientes terão uma solução de gestão de frotas acoplada no modelo arranjo aberto.
O Cartão-Frota (arranjo fechado) é ruim? Devo trocá-lo imediatamente?
Não necessariamente. O cartão-frota pode ser uma boa solução, desde que sua empresa tenha estrutura de gestão e capacidade de negociação para compensar os custos mais elevados.
Como o preço do litro nos postos credenciados tende a ser maior e volátil, é essencial uma estratégia bem definida. Se sua empresa tem volume suficiente em poucos postos urbanos / rodoviários e conta com uma equipe capacitada para monitorar e negociar, o arranjo fechado pode funcionar bem.
Por outro lado, se sua frota opera em diversas regiões, incluindo áreas remotas, onde nem sempre há postos credenciados, o modelo pode se tornar um desafio operacional e financeiro.
O Desafio do Cartão-Frota: Como Usá-lo de Forma Estratégica e Seus Impactos
Para reduzir o impacto do ágio e otimizar o uso do cartão-frota, sua empresa precisa ter um plano estruturado. Isso envolve:
✔ Definição de políticas e procedimentos claros
📌 Impacto: Sem políticas bem estabelecidas, transações podem ser bloqueadas em determinados horários ou locais, causando atrasos e comprometendo operações.
✔ Mapeamento e fechamento de rede
📌 Impacto: Se a rede credenciada não atende sua operação, será necessário credenciar novos postos, o que pode levar tempo ou ser inviável em áreas remotas. Caso contrário, sua frota pode ser forçada a abastecer em postos mais caros, elevando os custos.
✔ Negociação ativa com postos e operadoras
📌 Impacto: Postos credenciados pagam taxas elevadas, repassando esse custo no preço do litro. Sem negociação ativa, sua empresa pagará mais do que concorrentes que utilizam outras soluções.
✔ Acompanhamento contínuo da gestão
📌 Impacto: Se sua empresa não tem equipe para monitorar preços e validar negociações, pode perder oportunidades de redução de custos e sofrer com aumento imprevisível de gastos.
A Pergunta Fundamental: Sua Empresa Tem Estrutura para Isso?
Se a resposta for sim, o arranjo fechado pode ser uma solução interessante. Mas se sua empresa não tem uma equipe qualificada para negociação e controle ou se sua frota precisa de flexibilidade para abastecer onde for mais vantajoso, o impacto do ágio pode inviabilizar esse modelo.
A decisão não deve ser baseada apenas no custo do litro, mas sim na estrutura que sua empresa tem para gerenciar esse processo com eficiência.
Conclusão
O cartão-frota não é necessariamente ruim, mas exige um alto nível de gestão para compensar seus custos ocultos. Antes de decidir, analise:
📌 O seu volume de abastecimento é suficiente para justificar negociações?
📌 Você tem equipe capacitada para gerenciar e pressionar postos e operadoras?
📌 A sua rede de postos credenciados atende bem às suas rotas e necessidades logísticas?
Se a resposta for não, pode ser hora de reconsiderar a estratégia.
Resumo dos Impactos
💰 Custo Elevado – Sem negociação, o preço do litro pode ser até 15% maior.
🚛 Restrições de Abastecimento – A frota pode ser forçada a usar postos mais caros ou fora da rota.
📊 Maior Carga Administrativa – Demandas extras de negociação e monitoramento.
⏳ Dependência da Operadora – Credenciamento de postos pode ser demorado e limitado.
📉 Dificuldade em Reduzir Custos – Empresas sem estrutura podem pagar mais sem perceber.
Qual é a Alternativa para Conferir Agilidade à Operação a Custos Menores?
Se sua empresa não possui uma estrutura robusta para gerenciar negociações complexas, tem rotas variáveis e opera em diversas regiões, o arranjo aberto com módulo de gestão de frotas é a solução ideal.
Essa alternativa combina flexibilidade, capilaridade e controle, permitindo abastecer onde for mais vantajoso, sem as limitações do arranjo fechado.
🔹 Benefícios do Arranjo Aberto para a Frota
✔ Rede Nacional – Abasteça onde for mais conveniente, seja em locais urbanos ou remotos, sem depender de credenciamento prévio.
📌 Impacto: Maior concorrência entre postos gera preços mais competitivos, permitindo escolher o melhor custo-benefício para sua operação.
✔ Preço do Litro Mais Competitivo – Como a rede aberta opera no modelo de cartão de crédito, os preços praticados nos postos tendem a estar mais próximos ou até iguais ao valor à vista.
📌 Impacto: Você elimina a necessidade de uma estrutura complexa para negociação, reduzindo custos administrativos.
✔ Módulo de Gestão de Frotas Integrado – Controle em tempo real dos custos com abastecimento, garantindo maior eficiência operacional.
📌 Impacto: Você une flexibilidade de rede, mitigação do ágio e total controle da frota, tudo em uma única solução.
🚀 Por que essa solução faz sentido?
O arranjo aberto com gestão integrada elimina barreiras operacionais, garantindo abastecimento mais ágil, custos reduzidos e menos burocracia.
Se sua empresa precisa de mobilidade, economia e eficiência, essa é a alternativa que confere velocidade à operação sem comprometer a gestão financeira.
Conclusão: Qual Caminho Seguir?
Ao longo deste artigo, exploramos os impactos do ágio no cartão-frota, as diferenças entre arranjo fechado e arranjo aberto, e como a gestão eficiente pode minimizar os custos ocultos no abastecimento.
O arranjo fechado, tradicionalmente utilizado em cartões-frota, oferece um nível maior de controle, mas impõe desafios significativos: custos mais altos, necessidade de estrutura robusta para negociação e limitações na rede de abastecimento. Empresas que optam por esse modelo precisam estar preparadas para investir tempo, equipe e processos para garantir que a economia prometida realmente aconteça.
Por outro lado, o arranjo aberto com módulo de gestão de frotas surge como uma alternativa mais flexível e competitiva, permitindo que empresas abasteçam onde for mais vantajoso, reduzam a dependência de uma rede limitada e mitiguem o impacto do ágio. Com a concorrência entre postos, o preço do litro tende a ser mais equilibrado, eliminando a necessidade de uma estrutura interna complexa para negociação.
O Que Sua Empresa Deve Considerar Antes de Escolher?
📌 Sua frota abastece sempre nos mesmos postos ou precisa de flexibilidade?
📌 Sua equipe está preparada para gerenciar negociações e otimizar custos?
📌 Os postos credenciados oferecem condições competitivas ou os preços são elevados?
📌 A estrutura administrativa da empresa suporta a carga de gestão exigida pelo arranjo fechado?
Se a sua empresa tem um grande volume concentrado em poucos postos, uma equipe treinada e processos bem definidos, o arranjo fechado pode fazer sentido.
Mas se sua frota opera em diferentes regiões, precisa de mobilidade e quer reduzir custos sem a complexidade da negociação constante, o arranjo aberto com módulo de gestão se torna a solução mais vantajosa.
Decisão Inteligente = Economia Real
O cartão-frota não é, por si só, um problema, mas o modelo de pagamento escolhido impacta diretamente os custos da operação. O segredo está em entender suas necessidades, avaliar sua estrutura e escolher a solução que melhor se adapta à realidade da sua frota.
Ao considerar todas essas variáveis, sua empresa pode garantir não apenas um abastecimento eficiente, mas uma operação mais econômica e ágil, sem surpresas no orçamento.
🚀 O que faz mais sentido para sua frota? O que pode trazer mais competitividade ao seu negócio? Agora que você tem todas as informações, a escolha é sua.